Witthaya Prasongsin / Getty Images
Financiranje proizvedenih kuća je složeno i zbunjujuće.
Umjesto da se bave jednom vrstom zajma, kupci proizvedenih kuća morat će razumjeti dvije potpuno različite mogućnosti financiranja, odnosno proizvoda, kao i izraze koji se koriste za svaku.
Razumijevanje procesa financiranja proizvedenog doma i izrazi korišteni tijekom postupka povećavat će vaše šanse za postizanje najbolje ponude. Razmotrit ćemo dvije glavne mogućnosti financiranja dostupne kupcima proizvedenih kuća, nekretninama i osobnom vlasništvu.
Razlika
Proizvedene kuće mogu se naginjati na dva načina - kao stvarna ili osobna imovina. Naslov naslova određuje vrstu financiranja koja je na raspolaganju za dom. Postoje dvije kategorije zajmova - tradicionalni zajmovi kod kuće (ili hipoteke) i brzi krediti.
- Realno vlasništvo jednaka je klasifikaciji koju dobiva kuća sagrađena na mjestu. Proizvedena kuća koja nosi naziv nekretnina odobravat će tradicionalno financiranje kuće ili hipotekarni zajam putem kreditne institucije ili banke. Nekoliko je prednosti tradicionalnog kućnog zajma kao što su duži uvjeti zajma, posebni porezni odbitci i niže kamate. Da bi se nova proizvedena kuća klasificirala kao nekretnine, obično je treba trajno instalirati na zemljištu koje kupac posjeduje. Stalno postavljeni proizvedeni dom znači da je konstrukcija pravilno pričvršćena na temelj ili zemlju i da udovoljava minimalnim zahtjevima proizvođača, države ili HUD-a. Mnogo ljudi pogrešno shvaća koncept trajnog smještaja. To ima vrlo malo veze s materijalom za klizanje. Kuća može imati blok od žljebova ili opeke i još uvijek se ne može trajno postavljati ako se vezice ili sidra ne koriste pravilno. Osobno vlasništvo jednaka je klasifikaciji koju prima automobil ili kućanski aparat. Kada je proizvedena kuća klasificirana kao osobna imovina, ona će se financirati chattel kreditom. Riječ je o kreditima danim na pokretne stavke i obično nose veće kamatne stope i kraće uvjete, iako su depoziti potrebni za pokretanje zajma često niži od tradicionalne hipoteke. Ti su zajmovi tipični za kuće koje će biti smještene na zemljištu koje se daje u zakup ili u zakup.
Zajmove iz Chattela teško je dobiti, pa tako trgovci često nude svoje financiranje putem korporacijskih financijskih institucija. Oni također mogu imati mali popis favoriziranih kreditnih institucija s kojima rade redovno. Kupac ne mora koristiti ni jedno ni drugo; oni mogu kupiti svoj chattel kredit kao što bi to učinili tradicionalni hipoteke.
Donja linija
Osim što je komplicirano i zbunjujuće, financiranje kućnih proizvoda često je nepravedno jer nacionalne organizacije poput Fannie Mae i Ginnie Mae koje osiguravaju hipoteke na nekretninama ne nude iste privilegije pokretačima kredita. Kao rezultat toga, chattel krediti, bez obzira na visoku ocjenu vašeg kredita, jednostavno se ne mogu natjecati s tradicionalnim hipotekarnim stopama kuće.
